Duy trì sự ổn định khi hoạt động thanh toán phát triển nhanh chóng

Ngành công nghiệp thanh toán đang mở rộng nhanh hơn hạ tầng của nó có thể xử lý một cách thoải mái. Khối lượng kỷ lục, các hệ thống ngày càng phát triển, và việc áp dụng AI nhanh chóng hứa hẹn tốc độ và trí tuệ cao hơn—nhưng bên dưới bề mặt, các quy trình thủ công, khoảng cách tích hợp, và sự không chắc chắn về quy định đang tạo ra những điểm ma sát mới.

Báo cáo gần đây của AutoRek, Tương lai của hoạt động thanh toán 2026, xem thời điểm này như một bước ngoặt. Câu hỏi không còn là thanh toán có thể làm gì, mà là hệ sinh thái có thể hỗ trợ sự phát triển của chính nó một cách hiệu quả như thế nào. Trong một buổi hội thảo trên PaymentsJournal, Nick Botha, Phó Chủ tịch Thanh toán và Ngân hàng Bán lẻ tại Autorek, và James Wester, Đồng trưởng bộ phận Thanh toán tại Javelin Strategy & Research, đã thảo luận về các lực lượng đang định hình lại bức tranh, các ma sát đang tích tụ phía sau hậu trường, và điều đó báo hiệu gì cho năm 2026 và xa hơn.

Áp lực về khả năng mở rộng

Mở rộng thanh toán là một chủ đề trung tâm trong báo cáo. Với khối lượng toàn cầu tăng vọt qua một loạt các hệ thống ngày càng mở rộng, các nhóm thanh toán đang gặp khó khăn để theo kịp. Khoảng 69% người trả lời khảo sát cho biết quy trình thủ công và hạn chế tự động hóa là những rào cản lớn nhất đối với khả năng mở rộng của họ.

Chi phí hạ tầng và tốc độ xử lý dữ liệu vẫn là những thách thức, nhưng các quy trình phụ thuộc vào con người đã nổi lên như là hạn chế chính. Sau nhiều thập kỷ chuyển đổi số, một tỷ lệ khá cao các quy trình vẫn còn thủ công.

“Tôi đã nói chuyện với một ngân hàng khá lớn về việc đối chiếu dữ liệu,” Wester nói. “Họ nói về các vấn đề quy trình của họ và lý do tại sao họ làm mọi thứ theo một cách nhất định, về cơ bản là xuất dữ liệu ra một bảng tính rồi in ra. Và tôi hỏi, tại sao lại làm như vậy? ‘Diane đã thiết kế theo cách đó.’ Và tôi hỏi, Diane là ai? Tôi nhìn tất cả các khuôn mặt trong buổi hội thảo này, và không ai tên Diane cả. ‘Diane thực sự đã nghỉ hưu. Nhưng chúng tôi đã làm theo cách này vì đó là cách tốt nhất chúng tôi có thể nghĩ ra.’”

“Chẳng ai thực sự quay lại xem lý do tại sao quy trình tồn tại như vậy,” ông nói. “Nó là một hệ thống tốt, nhưng quy trình đó cần phải được tự động hóa theo một cách nào đó.”

Một loạt các giải pháp tạm thời

Một lý do khiến các quy trình thủ công vẫn chiếm tỷ lệ cao là các nỗ lực tự động hóa thường xây dựng các hệ thống mới chồng lên các giải pháp “băng dính” cũ—nhiều trong số đó được xây dựng để vá các lỗ hổng trước đó. Thay vì đơn giản hóa hoạt động, điều này có thể làm tăng thêm sự phức tạp.

Trong những trường hợp khác, các công ty cố gắng giải quyết một điểm đau duy nhất bằng giải pháp của nhà cung cấp bên ngoài. Ngay cả khi thành công, các công cụ này có thể tạo ra công việc thủ công bổ sung ở phía trên và phía dưới dòng chảy. Kết quả là các nhóm không còn quản lý quy trình đã được tự động hóa nữa, mà thay vào đó xử lý các nhiệm vụ xung quanh—tải tệp, đối chiếu kết quả, hoặc thao tác dữ liệu để phù hợp với các hệ thống không liên kết.

“Khả năng tương tác giữa bộ công nghệ của bạn và các hệ thống cũng như các đối tác mà bạn làm việc cùng là rất quan trọng,” Botha nói. “Nếu thứ gì đó không phù hợp với hạ tầng của bạn, nó sẽ tạo ra nhiều quy trình vận hành hơn—gọi là băng dính, nếu bạn muốn. Nó chỉ đơn giản tạo ra nhiều quy trình vận hành và thủ công hơn.”

AI có thể và không thể làm gì

Việc áp dụng AI, trong khi đó, đã phổ biến rộng rãi: 96% người trả lời khảo sát cho biết họ đang sử dụng AI ở một mức độ nào đó. Nhưng cũng có một số mối quan tâm chính. Gần một nửa số người gặp khó khăn trong việc tích hợp AI với hạ tầng cũ và e ngại về chi phí triển khai và duy trì liên tục. An ninh dữ liệu và rủi ro quy định cũng nằm trong số những mối quan tâm hàng đầu.

“Trong thế giới đối chiếu dữ liệu, không chỉ là việc gì phù hợp và không phù hợp, mà còn là hiểu hành vi của khách hàng, thanh toán trong khung thời gian phù hợp, và giúp khách hàng nhận được nhiều giá trị hơn từ các hoạt động nhất định,” Botha nói. “Nhưng chúng tôi đã thấy phản đối về việc giới thiệu AI một cách rộng rãi để thay thế mọi thứ. Vẫn còn thiếu niềm tin vào một công cụ AI để đưa ra quyết định thay mặt cho một công ty.”

Hiện tại, AI đang hỗ trợ chứ chưa thay thế quyết định của con người. Nó xuất sắc trong việc tổng hợp dữ liệu định lượng và định tính, phát hiện các thông tin giúp đưa ra quyết định nhanh hơn, sáng suốt hơn. Nhưng, nó không đưa ra quyết định cuối cùng.

Nhận diện mẫu là nơi AI mang lại giá trị lớn nhất ngày nay. Nó có thể xử lý khối lượng dữ liệu lớn và nhận diện các tín hiệu mà con người khó hoặc không thể phát hiện.

“Rủi ro gian lận là một trong những lĩnh vực lớn, nơi nếu bạn không nhận diện được mẫu hành vi của kẻ gian, chúng có thể lẩn tránh và khai thác để trộm tiền trong số lượng lớn các giao dịch,” Wester nói.

AI cũng thúc đẩy hiệu quả trong các nhiệm vụ thường ngày. Một quy trình đối chiếu từng mất bốn giờ để so khớp giao dịch thủ công giờ có thể rút ngắn còn vài phút.

“Bạn không nói về việc dùng AI để thay thế con người, mà để hỗ trợ con người,” Wester nói. “Bạn cho phép người đó làm việc gấp năm lần nhanh hơn, từ đó họ có thể đóng góp nhiều hơn cho doanh nghiệp. Nó không thay thế công việc của bạn. Nó giúp bạn làm tốt hơn công việc của mình.”

Nhìn về tương lai

Ngoài AI, các chuyển đổi cấu trúc đang diễn ra. Tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDCs) và stablecoins đã chuyển từ thử nghiệm sang xem xét chiến lược. Các công ty hiện dự kiến 24% khối lượng thanh toán sẽ qua các hệ thống dựa trên blockchain vào năm 2030.

Việc chuyển sang các hệ thống mới cũng mang theo các tác động về quy định. Các nhà hoạch định chính sách vẫn đang tranh luận về việc liệu các tài sản kỹ thuật số nhất định có nên được coi là chứng khoán, tài sản, hay công cụ thanh toán hay không. Một giám đốc điều hành ngân hàng lớn gần đây cảnh báo rằng nếu các nhà quản lý cho phép stablecoins sinh lợi, điều đó có thể kích hoạt sự di chuyển của tới 6 nghìn tỷ đô la tiền gửi từ ngân hàng truyền thống sang dạng kỹ thuật số.

Cuối cùng, việc hợp nhất thị trường có thể gia tăng trong 12 đến 18 tháng tới. Các thương vụ lớn tiềm năng—như Stripe đang xem xét mua lại PayPal—sẽ định hình lại các động thái cạnh tranh và có thể làm tăng tác động của các xu hướng rộng lớn đã bắt đầu.

“Việc hợp nhất thị trường là điều tôi đã theo dõi chặt chẽ,” Botha nói. “Tôi thực sự quan tâm xem điều đó sẽ ảnh hưởng như thế nào đến tương lai của ngành thanh toán.”

| \| HỘI THẢO TRỰC TUYẾN THEO YÊU CẦU Nghịch lý lớn của thanh toán: Đua đến thời gian thực trong khi vẫn dựa vào thủ công Truy cập ngay. \| \| — \| \| \| Tên (bắt buộc) Email của bạn (bắt buộc) Chức danh (bắt buộc) \| \| — \| \| Họ (bắt buộc) Công ty (bắt buộc) \| \| Bằng cách cung cấp thông tin liên hệ của tôi, tôi đồng ý với Chính sách quyền riêng tư dưới đây và cho phép Escalent/Javelin/PaymentsJournal và/hoặc AutoRek liên hệ với tôi qua các thông tin cá nhân để gửi các thông tin liên quan đến hoạt động, sản phẩm, dịch vụ trong tương lai. Nếu thay đổi ý định, bạn có thể hủy đăng ký bất cứ lúc nào. Chính sách quyền riêng tư của Escalent / Chính sách quyền riêng tư của AutoRek \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ